Postbank

  Agência Postbank
do Deutsche Bank AG
logotipo
24/07/2014 Sede Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, Bonn-Gronau IMG 2178.jpg
Sede do Postbank em Bonn
País AlemanhaAlemanha Alemanha
Assento Bonn
Forma legal filial
Código bancário 380 100 53
BIC PBNK DEFF 380
fundando 1989
Local na rede Internet www.postbank.de
Dados da empresa 2015
Total de ativos 150,597 bilhões de euros
palmilhas 119,150 bilhões de euros
Empréstimos de clientes 98,397 bilhões de euros
Empregado 14.758
Escritórios 1066
gestão
Conselho Administrativo do Deutsche Bank AG

Postbank é uma marca comercial e o nome de uma agência do Deutsche Bank . O foco está no negócio padronizado de clientes privados , e também é o principal banco do Deutsche Post .

Na segunda reforma postal de 1994 com o Postal Estrutura Act, Postbank emergiu como uma das três empresas da privatização do Deutsche Bundespost , uma ex-sem personalidade jurídica fundo especial do governo federal . Como Deutsche Postbank AG , foi o sucessor legal da empresa estatal Deutsche Bundespost Postbank, que foi formada a partir do giro postal e das agências dos bancos de poupança dos correios como parte da primeira reforma postal em 1989 .

De 2009 a 2015, o Postbank foi gradualmente adquirido pelo Deutsche Bank e fundido em 2018 com o DB Privat- und Firmenkundenbank , que por sua vez foi fundido no Deutsche Bank AG em 15 de maio de 2020 , que também se tornou um sucessor postal por decreto .

história

Começos

Em 1909, o serviço de cheques postais foi introduzido no Reich alemão . O pano de fundo para isso era a necessidade de um sistema de pagamento sem dinheiro em toda a gama, que o sistema bancário existente não oferecia na época. Todos tinham direito a uma conta de cheque postal, a partir da qual os pagamentos sem dinheiro podiam ser feitos. As transferências, cheques e extratos de conta eram enviados por correio, pelo que não era necessária nenhuma rede de agências, exceto depósitos e levantamentos em dinheiro. A este respeito, o Postbank, como sucessor legal dos cheques postais, era o banco direto mais antigo da Alemanha.

Um serviço de banco de poupança postal já havia sido fundado na Áustria em 1883 e foi introduzido em todo o país em 2 de janeiro de 1939 como resultado da unificação da Áustria com o Reich alemão em março de 1938. Um poupador poderia fazer depósitos e sacar dinheiro em todas as agências dos correios alemãs. Após a Segunda Guerra Mundial, a opção de pagamento foi gradualmente estendida a outros países europeus, de modo que os poupadores em muitos países europeus puderam sacar dinheiro de sua caderneta de poupança postal em moeda local gratuitamente.

Em meados da década de 1980, o serviço de cheques postais foi renomeado para o termo contemporâneo Postgirodienst , visto que o antigo termo exigia uma explicação e trazia desvantagens no decorrer da crescente competição no negócio com contas correntes de bancos. Naquela época, um saque a descoberto ( crédito em conta corrente ) geralmente não era possível; na melhor das hipóteses, um saldo negativo de 500 a um máximo de 1000  marcos alemães era tolerado. O cheque especial só estava disponível para funcionários do Deutsche Bundespost por meio da cooperação com as associações de correios, poupança e empréstimos .

Postbank é um dos pioneiros em serviços bancários online . Tudo começou em 1983 com um experimento em texto na tela . Nos anos seguintes, o banco online continuou com o T-Online .

Recibo de reembolso de poupança postal bilíngue (Portugal)

Reformas postais

Com efeitos a partir de 1 de Julho de 1989, foi a Agência de Correios Federal Alemã em curso, em virtude da Lei da Estrutura dos Correios, a primeira reforma postal em três empresas públicas que ocorreram de forma independente (repartição de parte dos fundos especiais ). O Postbank então negociou com o nome de Deutsche Bundespost POSTBANK ( abreviatura de DBP Postbank ) e iniciou suas atividades em 1º de janeiro de 1990. Continuou a gerir as poupanças postais e os serviços de cheque através dos correios.

Como parte da segunda reforma postal de 1994, as três empresas do Bundespost foram convertidas em sociedades anônimas e o Bundespost foi dissolvido. Em 2 de janeiro de 1995, o Deutsche Postbank AG, a empresa sucessora do DBP Postbank , ganhou independência e uma licença bancária completa , o que permitiu ao Postbank abrir novas áreas de negócios no setor de crédito e títulos.

Deutsche Postbank AG

Aquisição pela Deutsche Post

Em 1999, o Deutsche Post AG adquiriu o Postbank da República Federal da Alemanha . Em 2000, o Postbank adquiriu o DSL Bank . Em 2001, o Postbank fundou o PB Factoring e, assim, entrou no campo do factoring .

Uma vez que o pagamento do crédito postal de poupança no exterior era demorado (formulários bilíngues tinham que ser criados e distribuídos junto com as instruções relevantes para as agências de correio estrangeiras), ele foi substituído por um cartão com validade mundial após a introdução do Sparcard (veja abaixo).

A partir de 1º de janeiro de 2004, o Postbank assumiu o processamento de transações de pagamento para o Deutsche Bank e o Dresdner Bank e as terceirizou para o Centro de Operações para Bancos (BCB).

Oferta pública inicial

Promoção do Postbank por ocasião de seu IPO em junho de 2004

Em 6 de maio de 2004, o CEO depois da Deutsche Post AG (proprietário do Postbank), Klaus Zumwinkel , anunciou que Postbank seria ir pública em 21 de junho de 2004 e que até 50 por cento menos um Postbank share seria vendido. A faixa de preço de EUR 31,50 a EUR 36,50 definida na primeira fase de bookbuilding em 6 de junho foi alterada para EUR 28,00 a 32,00 em 19 de junho devido à baixa demanda e o IPO foi adiado para 23 de junho.

Em 2005, foi iniciada a aquisição da BHW Holding AG . Em 21 de março de 2005, o Postbank adquiriu 9,2% das ações da BHW Holding AG do Ergo Insurance Group . Em 25 de outubro, foi assinado um contrato com a holding dos sindicatos (BGAG) e a dbb ( Beamtenbund ) para adquirir mais 76,4% das ações da BHW Holding AG . Este acordo foi celebrado a 2 de Janeiro de 2006, trazendo o Post Bank a deter 91,04% das acções e, assim, o BHW - Group assumiu com sucesso.

No início de 2007, o Postbank Vertriebsakademie GmbH foi fundado como a mais jovem subsidiária do Postbank. Desta forma, agrupou as atividades educacionais em um ponto central e garantiu a qualificação dos consultores. Devido à expansão do foco do treinamento para incluir tópicos além das vendas, o nome foi alterado para Postbank Akademie und Service GmbH em julho de 2010 .

As ações do Deutsche Postbank foram listadas no DAX de 18 de setembro de 2006 a 20 de março de 2009 e depois no MDAX até 9 de dezembro de 2010 .

Em novembro de 2008, 54,8 milhões de novas ações foram emitidas como parte de um aumento de capital. O produto bruto da emissão foi de cerca de um bilhão de euros. 99,3% das novas ações foram adquiridas pela Deutsche Post AG , que aumentou a sua participação no Postbank AG para cerca de 62,3%.

Aquisição pelo Deutsche Bank

Centro financeiro Postbank em Dresden- Striesen

O Postbank encarregou o banco de investimentos norte-americano Morgan Stanley de procurar um parceiro para a fusão. Em setembro de 2008, foi anunciada a aquisição pelo Deutsche Bank , que antecipou a oferta do grande banco espanhol Santander . Como primeiro passo, o Deutsche Bank queria adquirir uma participação de 29,75% na maior agência bancária da Alemanha . Nos próximos 12 a 35 meses, deverão ser adquiridos mais 20,25% mais uma ação. A compra do Postbank foi avaliada em mais de EUR 8 bilhões. O voto favorável do Conselho Fiscal do Posto foi anunciado em 12 de setembro de 2008.

Em fevereiro de 2009, o plano de aquisição foi alterado devido à crise financeira. Em uma primeira etapa, o Deutsche Bank assumiu 22,9% das ações. Ao mesmo tempo, o Deutsche Bank e o Deutsche Post concordaram com um título de troca obrigatório, que deveria ser trocado por 27,4% das ações do Postbank após três anos, e opções de compra e venda de ações por mais 12,1% das ações do Postbank.

Em 25 de fevereiro de 2009, o Deutsche Post anunciou que a primeira tranche (22,9%) das ações do Postbank havia sido transferida para o Deutsche Bank. Em 31 de dezembro de 2009, o Deutsche Bank detinha 29,88% das ações do Postbank com títulos adicionais adquiridos no mercado de ações. Em novembro de 2010, o Deutsche Bank adquiriu a maioria das ações e expandiu continuamente essa maioria. Em 28 de fevereiro de 2012, anunciou que havia adquirido a participação total da Deutsche Post de 39,5% por meio de obrigações convertíveis obrigatórias e a opção de venda da Deutsche Post e que havia comprado ações adicionais no mercado aberto, de modo que a participação na Postbank agora está dividido em 93,7%. Em 30 de março de 2012, foi anunciada a deliberação sobre a conclusão de um acordo de dominação e transferência de lucros entre o Deutsche Postbank AG como empresa dependente e a DB Finanz-Holding GmbH como empresa controladora, para a qual a aprovação obrigatória da assembleia geral de Deutsche Postbank AG em 5 de junho de 2012 em seguida.

Os planos do Deutsche Bank de cindir o Postbank novamente e transferi-lo para uma empresa independente desde o início de 2015 foram confirmados pela resolução do Conselho de Supervisão do Deutsche Bank em uma reunião especial em 24 de abril de 2015 para " desconsolidar " o Postbank . O tipo exato de saída permaneceu aberto em primeiro lugar. Em 21 de dezembro de 2015, a saída da Bolsa de Valores de Frankfurt e o squeeze-out foram concluídas com o ingresso no registro comercial. Em 2016, o Postbank deveria ser listado na bolsa de valores ou vendido a um investidor, mas o projeto foi adiado para 2017 devido às regras de implementação do Basileia III . Em 6 de março de 2017, o CEO John Cryan anunciou que o Postbank seria fundido com os negócios de clientes privados e corporativos do Deutsche Bank, o que foi concluído em 25 de maio de 2018.

fusão

A partir de 25 de maio de 2018, o German Postbank AG para a filial de negócios da subsidiária do Deutsche Bank será operado Banco alemão residencial e clientes empresariais AG fundidos , os então clientes de varejo e corporativos do banco de banco AG renomeados. No mesmo dia, o Postbank - uma sucursal do DB Privat- und Firmenkundenbank AG , que continua a marca Postbank , foi inscrito no registo comercial .

Em 15 de maio de 2020, os clientes corporativos e de varejo do DB, o Bank AG, por sua vez, com o German Bank AG se fundiram, o Postbank agora é operado como uma agência do Postbank - uma agência do German Bank AG inscrita no registro comercial.

Em 9 de novembro de 2020, a próxima venda da Postbank Systems AG com cerca de 1.500 funcionários em Bonn e Hameln para o provedor de serviços de TI indiano Tata Consultancy Services foi anunciada. Essa medida foi tomada no contexto da integração planejada dos sistemas de computador do Postbank no Deutsche Bank em 2021. O Deutsche Bank Aktiengesellschaft continuará sendo o empregador de 140 funcionários que foram transferidos .

Ex-CEO

De 1990 a 1997, Günter Schneider foi presidente do conselho (até 1994 foi diretor da Direção Geral do Postbank no Bundespost e, em seguida, do Deutsche Postbank AG ). Ele foi sucedido por Dieter Boening como CEO do Deutsche Postbank de acordo com o De 2000 a 2007, Wulf von Schimmelmann foi Presidente do Conselho de Administração e Wolfgang Klein assumiu o cargo no verão de 2007 . De 1º de julho de 2009 a 30 de junho de 2012, Stefan Jütte presidiu o Conselho de Administração do Postbank. Em 1 de julho de 2012, Frank Strauss assumiu como CEO do Deutsche Postbank AG .

Figuras chave

Com ativos totais de 147 bilhões de euros, o Deutsche Postbank AG era o décimo primeiro maior banco da Alemanha no final de 2016 .

Em 2007, após a incorporação do BHW, o Postbank tinha mais de 21.000 funcionários e 4.500 representantes de vendas autônomos que estavam agrupados no Postbank Finanzberatung AG , com sede em Hameln .

Figuras-chave históricas
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Total do balanço em bilhões de euros 132,61 128,25 140,28 184,88 202,91 231,21 226,60 214,68 191,94 193,82 161,51 155,45 150,60 147,20 145.345
Empregado 8.697 9.613 9.235 21.696 21.474 21.130 20.860 20.361 19.799 22.343 22.071 18.931 14.760 18.112 17.441

No exercício financeiro de 2017, o Postbank tinha cerca de 13 milhões de clientes. Em toda a Alemanha, o Postbank operava 850 agências próprias e mais de 4.300 agências parceiras, bem como 700 centros de consultoria Postbank Finanzberatung. Além disso, 2.500 consultores móveis estavam em ação.

Produtos

Os produtos do Postbank incluem contas correntes , cartões de crédito , contas de poupança , contas de títulos , empréstimos e corretagem de seguros.

Cooperações

O precursor da cooperação interna foi a cooperação com os Post-Spar- und Kreditvereinen (hoje bancos PSD), que assumiu o financiamento do cheque especial para os funcionários do Deutsche Bundespost nas suas contas de cheques postais. Essa cooperação foi interrompida como resultado das reformas postais em meados da década de 1990.

O Postbank continua a trabalhar com as agências do Deutsche Post para que os depósitos e retiradas em dinheiro possam ser feitos lá, assim como no balcão do banco. O Postbank mantém seus próprios consultores financeiros ou autônomos em algumas agências dos correios. No decurso do crescente abandono das próprias sucursais do Deutsche Post, que hoje oferecem amplamente os seus serviços através de agências, muitos serviços do Postbank também são processados ​​nestas agências. As agências maiores agora operam como Postbank Finance Centers , nos quais os serviços do Deutsche Post também são oferecidos.

HUK-Coburg é o parceiro de vendas do Postbank desde setembro de 2007 , depois que todo o negócio de seguros do Postbank foi vendido para a Talanx AG em meados de 2007 . Em outubro de 2007, começaram as vendas de seguros de automóveis da HUK-Coburg nas agências do Postbank e na Internet. Desde 2008, todos os canais de vendas do Postbank vendem exclusivamente seguro automóvel, de responsabilidade e de propriedade da HUK-Coburg. Por outro lado, o departamento de vendas da HUK-Coburg oferece exclusivamente produtos bancários para clientes particulares do Postbank, por exemplo, contas correntes.

recepção

As seguintes informações importantes estão faltando neste artigo ou seção:
(Recebido jornalística e juridicamente) Disputa judicial com acionistas minoritários em relação ao valor da indenização paga em 2010 na incorporação pelo Deutsche Bank, incluindo a chamada sentença Postbank do BGH (BGH, Az. II ZR 353/12); Direito semelhante ao reembolso de taxas bancárias excessivas com base em outra decisão do Postbank pelo BGH em 27 de abril de 2021 na disputa legal com a Associação Federal de Organizações de Consumidores e Associações de Consumidores (BGH, XI ZR 26/20)
Ajude a Wikipedia pesquisando e colando-o .

Alguns eventos envolvendo o Postbank geraram reações críticas do público.

Taxas de depósito de poupança

Em 1o de janeiro de 2008, o Postbank introduziu uma nova estrutura de taxas. Desde então, as contas de poupança com pré-aviso de três meses que foram abertas na década de 1990 foram cobradas com taxas de administração de conta mensais de EUR 1,00 até que o crédito estivesse totalmente esgotado. Os obstáculos para evitar estes custos não eram muito elevados: ou um saldo credor superior a 60 euros, pelo menos um depósito ou levantamento nos últimos três anos, ou o titular da conta é menor de idade. A introdução dessas novas condições permaneceu oculta para muitos clientes. A informação relevante foi dada pouco antes do final de 2007, numa carta que facilmente se confundia com publicidade. A referência à mudança na estrutura de taxas foi ocultada no texto. Esta taxa não é cobrada desde 2013.

Conta poupança DAX

O produto DAX-Sparbuch recebeu críticas massivas de defensores do consumidor porque não gerou o retorno que a propaganda sugeria. Por exemplo, com a caderneta de poupança DAX, os investidores devem receber metade do aumento no índice do mercado de ações DAX, além de uma taxa básica. Apenas em uma inspeção mais detalhada ou depois que os juros foram creditados tornou-se claro o que isso significava, ou seja, que com um aumento DAX linear assumido de 12% ao ano (ou seja, cerca de 1% ao mês), o investidor não seria cerca de 6% ao ano. a., mas apenas 0,5% p. uma. adicionalmente recebido. Isso se deve ao fato de o bônus DAX ser calculado mensalmente. O aumento do DAX em 1% em um mês não resultou em um bônus de 0,5% ao mês, mas apenas 0,5% p. a. que corresponde a cerca de 0,042% ao mês. O produto não é oferecido desde janeiro de 2010. No entanto, o Postbank continuará a gerenciar as cadernetas de poupança DAX existentes. As condições foram alteradas: um décimo do aumento mensal do DAX, mas não mais do que 3%, é considerado e creditado todos os meses. O depósito mínimo foi reduzido de 50.000 para 25.000 euros.

Uso indevido de dados do cliente

Em maio de 2010, o Postbank foi condenado a uma multa de 120.000 euros por permitir que funcionários autônomos de sua filial de vendas tivessem acesso às contas de seus clientes até o outono de 2009. Os colaboradores autônomos devem avaliar os dados da conta para poder oferecer aos clientes produtos sob medida. Depois que Stiftung Warentest criticou isso em outubro de 2009, o Postbank bloqueou o acesso a cerca de 4.000 representantes de vendas.

Conselhos errados de clientes

Postbank foi acusado de ter mediado investimentos de fundos arriscados e inadequados para seus clientes durante anos. Muitos investidores entraram com ações judiciais. O ZDFzoom pesquisou o Postbank e transmitiu o documentário Die Falschberater em 2 de outubro de 2013 . Em vez disso, os produtos de alto risco foram vendidos para clientes mais antigos que desejavam expressamente um sistema seguro. Para se protegerem, os consultores tiveram os protocolos de consulta assinados em branco. Em seguida, foi registrado que o cliente era um investidor especulativo e foi informado sobre todos os riscos.

Introdução de taxas em 2016 contrária aos acordos contratuais

Em um Dialogpost datado de 19 de agosto de 2016, o Postbank informou sobre as novas taxas de administração de conta geral a partir de 1 de novembro de 2016. Essas taxas básicas, que agora são independentes de pagamentos recebidos ou salários, também devem se aplicar a modelos de conta corrente que são "para sempre" e "permanente" e incondicional quando o contrato for firmado "Gratuitamente, pois" características especiais "do contrato de conta-corrente foram garantidas. O centro de consumo de Hamburgo interveio e avisou com sucesso o Postbank por quebra de contrato .

Código identificador da empresa e códigos bancários

Números de código regulares para identificação clara
BIC BLZ localização Coloque os últimos três números de conta Comente
PBNK DE FF 380 380 100 53 Bonn Quartel general
PBNK DE FF XXX 100 100 10 Berlim 100-119
PBNK DE FF XXX 200 100 20 Hamburgo 200-209 verificando apenas contas
PBNK DE FF XXX 201 100 22 Hamburgo contas de poupança apenas
PBNK DE FF XXX 250 100 30 Hanover 300-309
PBNK DE FF XXX 360 100 43 comer 430-439
PBNK DE FF XXX 370 100 50 Colônia 500-509
PBNK DE FF XXX 370 110 00 Colônia Negócios de títulos
PBNK DE FF XXX 440 100 46 Dortmund 460-469
PBNK DE FF XXX 500 100 60 Frankfurt am Main 600-609
PBNK DE FF XXX 545 100 67 Ludwigshafen no Reno 670-679
PBNK DE FF XXX 590 100 66 Saarbrücken 660-669 Contas de dinheiro noturnas
PBNK DE FF XXX 600 100 70 Stuttgart 700-709
PBNK DE FF XXX 660 100 75 Karlsruhe 750-759
PBNK DE FF XXX 700 100 80 Munique 800-809 verificando apenas contas
PBNK DE FF XXX 701 100 88 Munique contas de poupança apenas
PBNK DE FF XXX 760 100 85 Nuremberg 850-859
PBNK DE FF XXX 860 100 90 Leipzig 900-909

O Código Identificador de Negócios (BIC) comunicado exclusivamente usado em transações comerciais é PBNK DE FF ou PBNK DE FF XXX longo de onze dígitos .

No total, o Postbank está dividido em 14 agências. O Deutsche Bundesbank reservou os dígitos 100 para o Postbank para os dígitos do código do banco após a localização do banco . Os últimos dois dígitos do código do banco são formados a partir dos primeiros dois dígitos dos antigos códigos postais de quatro dígitos da respectiva localização.

O Postbank teve apenas duas agências de manutenção de contas desde 2012 :

  • Hamburgo para Hamburgo Giro e Spar, Dortmund, Essen, Frankfurt, Hanover, Colônia, Ludwigshafen, Saarbrücken e
  • Munique para Munich Giro e Spar, Berlin, Karlsruhe, Leipzig, Nuremberg e Stuttgart.

Os últimos três dígitos do número da conta identificam as filiais originais.

Os códigos de classificação do banco de 590 100 11 a 590 100 74 são usados ​​para Postbank ZV Collect. Os clientes corporativos do Postbank recebem um desses códigos bancários como seu código bancário pessoal, sob o qual podem criar e gerenciar qualquer número de contas virtuais para simplificar o gerenciamento de contas a receber .

Patrocínio

Nas temporadas de 2001/02 e 2002/03, Postbank foi patrocinador do clube de hóquei no gelo Frankfurt Lions . Com sua marca “Postbank”, o Deutsche Bank é o patrocinador da camisa do clube de futebol da Bundesliga Borussia Mönchengladbach desde 1º de julho de 2009 . O compromisso do Postbank foi estendido várias vezes e terminou com a temporada 2019/20.

Veja também

Links da web

Commons : Deutsche Postbank  - coleção de imagens, vídeos e arquivos de áudio

Evidência individual

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  38. ↑ Publicidade ousada para a caderneta Dax Stiftung Warentest , 4 de setembro de 2003.
  39. ^ Postbank AG: livro de poupança Postbank DAX
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  41. ↑ Conselho errado e caro: o Postbank enganou deliberadamente os clientes durante anos. In: Focus Online . 25 de setembro de 2013, acessado em 12 de fevereiro de 2015 .
  42. ↑ ZDFzoom: Os falsos conselheiros
  43. ↑ http://www.vzhh.de/schulden/480937/Postbank_Tchibo_Flyer_Konto_Giro_Plus.pdf (PDF)
  44. ↑ Documentos do contrato para os extratos de conta, por exemplo B. https://www.dealdoktor.de/app/uploads/comment-images/869398.jpg
  45. ↑ Consumer Center Hamburg eV - Postbank: Sem taxas para clientes Tchibo
  46. ↑ Consumer Center Hamburg eV - Postbank cede
  47. ^ Postbank: ZV Collect. In: postbank.de. Recuperado em 19 de novembro de 2014 .
  48. ↑ Postbank é o principal patrocinador do Borussia. In: borussia.de. Borussia VfL 1900 Mönchengladbach GmbH, acessado em 21 de abril de 2020 .

Coordenadas: 50 ° 42 '33 .4 "  N , 7 ° 7 '38,8"  E