Consultoria financeira alemã

Deutsche Vermögensberatung AG

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Forma legal Corporação
fundando 1 de julho de 1975
Assento Frankfurt am Main , Alemanha
gestão Andreas Pohl
Número de empregados cerca de 18.000 consultores financeiros em tempo integral
vendas aproximadamente 1,98 bilhões de euros
Galho Distribuição financeira
Local na rede Internet www.dvag.de
Status: 2021

Entrada para a nova sede em Frankfurt na Wilhelm-Leuschner-Strasse
Antiga sede em Frankfurt na Münchener Strasse

A German Investment Advisory Ltd. ( DVAG ) é uma empresa de vendas financeiras principalmente na Alemanha, Áustria e Suíça . A empresa é controlada pela Deutsche Vermögensberatung Holding e está registrada na Câmara de Comércio e Indústria de Frankfurt am Main como um agente de seguros vinculado de acordo com a Diretiva de Corretagem da UE . A empresa, que é organizada como uma organização de vendas estruturada , foi fundada em 1975 por Reinfried Pohl (1928–2014) e sua sede fica em Frankfurt am Main.

Empresas

Mais de 18.000 consultores financeiros em tempo integral aconselham e dão suporte a 8 milhões de clientes. No exercício de 2020, a DVAG teve vendas de 1,98 bilhões de euros e um lucro de 211,8 milhões de euros. O volume de todos os contratos mediados (carteira total) foi superior a EUR 222,8 mil milhões. A família Pohl detém a maioria de 60 por cento mais dez ações da DVAG por meio da Deutsche Vermögensberatung Holding ; A Generali Deutschland Holding AG detém as ações remanescentes .

Diretores Administrativos

Borda

A empresa é administrada pelo conselho de administração que consiste em:

  • Andreas Pohl (Presidente do Conselho de Administração)
  • Andreas Franken (Jurídico, Recursos Humanos)
  • Christian Glanz (tecnologia da informação, serviço VB, administração)
  • Lars Knackstedt (finanças, investimentos, imobiliário)
  • Markus Knapp (Desenvolvimento Central de Vendas, Seguros)
  • Helge Lach (Mercado e Regulação, Associações, Centro de Consultoria de Ativos)
  • Steffen Leipold (bancos e investimentos, no exterior)
  • Robert Peil (coordenação das áreas de vendas, marketing, eventos)
  • Dirk Reiffenrath (treinamento e educação superior, centros de treinamento vocacional, faculdade de negócios)

Conselho de supervisão e conselho consultivo

O presidente do conselho fiscal é Hans-Theo Franken desde 1º de abril de 2020.

O Presidente do Conselho Consultivo é Ministro de Estado desde 2020. D. Udo Corts . Antes disso, foi ex-chanceler federal Helmut Kohl até 2014 e ex- ministro das Finanças até 2020. D. Theo Waigel . Outros membros do conselho consultivo bem conhecidos são (em 2020) Rolf-E. Breuer , Rainer Neske , Petra Roth , Wolfgang Schüssel , Hermann Otto Solms e Karl Starzacher .

história

Em 1975, Reinfried Pohl começou a construir a “Kompass Gesellschaft für Vermögensanlagen GmbH”. Pohl trabalhou anteriormente para a Investors Overseas Services (IOS) de 1967 a 1969 e na Bonnfinanz de 1970 a 1974 . Ele começou em 1 de julho de 1975 com cerca de 35 ex-funcionários da Bonnfinanz.

Em 1976 foi fundada a "Allgemeine Vermögensberatung AG" (AVAG). Em 1983, a AVAG mudou seu nome para "Deutsche Vermögensberatung AG". Em 1984, os filhos de Reinfried Pohl, Andreas e Reinfried Junior, juntaram-se à administração da empresa. Em 1993, a empresa fundou uma subsidiária austríaca, que hoje opera sob o nome "Deutsche Vermögensberatung Bank Aktiengesellschaft". Em 2001, a cooperação com o Deutsche Bank começou .

Em 2003, a empresa reorganizou sua estrutura com a criação da "Deutsche Vermögensberatung Holding" com sede em Marburg. Em 2004, iniciou suas operações comerciais na Suíça com “SVAG Schweizer Vermögensberatung”. Em 2007, a DVAG assumiu a distribuição exclusiva da AachenMünchener Insurance e a administra desde então em uma subsidiária independente, "Allfinanz Deutsche Vermögensberatung". No mesmo ano, a FVD foi integrada na empresa. Em 2008 a DVAG assumiu a distribuição da Deutsche Bausparkasse Badenia , em 2018 a distribuição exclusiva da Generali (EVG).

Empresa parceira

Alemanha

O grupo Generali Germany trabalha com empresas como a Badenia Bausparkasse e a seguradora de proteção jurídica Advocard . Existem outras colaborações através deste, como B. com BKK Linde .

Como parte de uma parceria com o Grupo Deutsche Bank , DVAG tem vendido produtos bancários do Deutsche Bank (DB) e fundos de investimento da subsidiária DWS do DB desde 2001 . Outros parceiros são Commerzbank , HypoVereinsbank , DSL Bank , Banco Santander , Allianz Global Investors , RREEF Investment GmbH (anteriormente: DB Real Estate Investment GmbH).

Por meio da plataforma DVAG-Hypo, a DVAG consegue financiamento para mais de 466 bancos e caixas econômicas alemãs.

A câmara de compensação alemã (DV), com sede em Frankfurt am Main, é especializada na gestão de faturas para pequenas e médias empresas. Oferece produtos e serviços que garantem a liquidez das empresas. Foi fundada em 2015 por Andreas e Reinfried Pohl.

Áustria

Por exemplo, Generali Versicherungs AG, UniCreditbank Austria , Österreichische Postsparkasse , Allianz Global Investors, dws (Áustria) Investmentgesellschaft e Pioneers Investments Austria .

Suíça

Por exemplo Generali, PAX, zweiplus banco, bankcoop , okk , Visana , swica , Assura , Concordia , Sanitas , e Groupe Mutuel .

Treinamento

A Deutsche Vermögensberatung, em cooperação com a Academia Alemã de Consultoria de Ativos (DAV), oferece treinamento para se tornar um consultor de ativos certificado (DBBV). Com este treinamento, a DVAG qualifica tanto os insiders da indústria quanto os não profissionais.

Além disso, o DAV oferece a clássica formação dual como empresário de seguros e finanças (IHK) com foco em finanças ou seguros e a formação como empresário de gestão de escritórios (IHK).

Existe cooperação no campo da educação universitária através da Universidade de Ciências Aplicadas para Negócios (FHDW), com uma filial em Marburg . As partes interessadas podem adquirir cinco graus ao mesmo tempo:

Para um trabalho de tempo integral, DVAG requer as seguintes licenças dos regulamentos comerciais:

A aquisição da perícia exigida pelo § 34d GewO, bem como a preparação para a perícia do corretor de investimento financeiro de acordo com o § 34f GewO, ocorre por meio do treinamento correspondente no DAV.

O atual relatório anual mostra que a DVAG está investindo mais de 75 milhões de euros em treinamento. O recém-criado § 34i GewO (corretora de empréstimos) também é um pré-requisito para poder trabalhar como consultor financeiro em tempo integral na DVAG.

Patrocínio e publicidade esportiva

Exposição Michael Schumacher em Marburg (2016)

A DVAG atua na área de patrocínio esportivo desde 1996 . Ela trabalhou com vários atletas, e. B. com Jürgen Klopp , Hansi Flick , Fabian Hambüchen , Britta Heidemann , Mick Schumacher e Joey Kelly .

Além disso, houve acordos de patrocínio com Joachim Löw , Otto Rehhagel , Paul Biedermann , Hubert Schwarz e Nico Hülkenberg em anos anteriores . A empresa foi o patrocinador principal do 1. FC Kaiserslautern por muitos anos .

A empresa trabalha com Michael Schumacher desde 1997. Mesmo após seu grave acidente de esqui em dezembro de 2013, o contrato de patrocínio existente será mantido. Em fevereiro de 2016, por ocasião da parceria de 20 anos, a exposição Michael Schumacher foi inaugurada em Marburg; uma exposição que terminou em dezembro de 2018.

Existem parcerias com a Federação Alemã de Esgrima , a equipa nacional de esgrima e algumas associações nacionais de futebol.

crítica

O modelo de negócios de vendas estruturadas é controverso entre alguns defensores do consumidor. Após a reunificação , muitas apólices de seguro contra acidentes e doações foram vendidas nos novos estados federais , que, de acordo com os críticos, às vezes não atendiam às necessidades daqueles que recebiam conselhos.

Julgamento contra o autor do livro

O DVAG tentou usar uma liminar para proibir declarações de um livro cujo autor é um ex-funcionário. O tribunal regional superior competente em Frankfurt am Main indeferiu a ação da DVAG por sentença de 22 de janeiro de 1998. O Tribunal de Justiça Federal não admitiu recurso. Uma reclamação constitucional então apresentada pela DVAG não foi aceita para decisão.

Julgamento do Stiftung Warentest

Uma investigação da Stiftung Warentest chegou à seguinte conclusão: “Idealmente, um bom aconselhamento financeiro consiste numa análise completa do estado do cliente, propostas de produtos adequadas e informações claras sobre a duração, riscos e custos dos investimentos. Em particular, as informações sobre o custo dos produtos eram frequentemente inadequadas no teste. Após essas consultas, os clientes de teste não tinham ideia de quão altos são os custos dos produtos oferecidos. Falhas completas na consulta só ocorreram em casos isolados. ”Na área de recomendação de produtos, um“ bom ”foi esquecido.

Relatório ZDF

Num relatório da ZDF , num caso específico, foram criticados conselhos que não se adequavam às necessidades. Diz respeito também à hierarquia da empresa, que se estrutura em forma de pirâmide, e aos contratos celebrados com os consultores de investimento.

Enredos com política

Os laços estreitos com ex-políticos como Helmut Kohl , Theo Waigel , Bernhard Vogel , Horst Teltschik , Friedrich Bohl , Udo Corts , Petra Roth ou Guido Westerwelle também são vistos de forma crítica devido à possível influência nas iniciativas legislativas (leis de proteção ao investidor, etc. )

No relatório de doação do partido de 2012, publicado no início de 2014, o Parliament Watch reclamou que o DVAG havia doado grandes somas de dinheiro pouco antes da decisão sobre o seguro-auxílio diário patrocinado pelo estado . A decisão trouxe aos intermediários financeiros a perspectiva de comissões elevadas. Em 2012 os donativos à CDU ascenderam a 320.000 euros, ao SPD 50.000, os donativos ao FDP ainda não foram publicados. A DVAG realizou donativos até 50.000 euros, os quais não tiveram de ser publicados de imediato, mas apenas no início de 2014 no total. Essa denominação também foi criticada pela vigilância do parlamento porque o valor das doações passou despercebido por muito tempo. A este respeito, o relógio parlamentar falou da "aparência de política comprada" e pediu que as doações corporativas fossem totalmente banidas.

A "campanha de vingança" de Stefan Schabirosky

Em agosto de 2017, o ex- funcionário da AWD Stefan Schabirosky publicou seu livro My Order: Rufmord , no qual afirma ter iniciado uma campanha de difamação contra Carsten Maschmeyer em nome da DVAG . O DVAG “negou veementemente” à agência de notícias dpa-alemã que estivesse envolvida na campanha de “assassinato de caráter” e “rejeitou firmemente” as acusações. Schabirosky ofereceu à DVAG informações sobre o concorrente e o ramo intermediário , mas isso era bem conhecido entre os representantes comerciais . Porém, por ter “amplo conhecimento da indústria em geral e a indústria estava em um estado de turbulência”, a DVAG fechou um contrato de consultoria com ele como controlador . Schabirosky então observou o mercado europeu de provedores de serviços financeiros para a DVAG. Ele agiu de forma independente e não recebeu instruções nem ordens específicas da DVAG. No entanto, depois que “nenhum resultado de trabalho utilizável” foi entregue e “amadureceu a percepção de que Schabirosky estava conduzindo principalmente uma campanha pessoal de vingança contra o AWD às custas da DVAG”, ele foi separado no final de 2008. Com esta declaração, a DVAG deu a impressão de que o contrato de consultoria com a Schabirosky era uma transação comercial normal, como era o caso de cada um dos seus demais agentes comerciais , cuja atividade de corretagem não era especificada quantitativamente e, consequentemente, nem monitorada nem controlada. Em consequência, há cinco anos que não pede à Schabirosky uma lista do serviço contratado, nomeadamente a "criação de um conceito escrito de controladoria de vendas" e ainda aumentou a mensalidade em 2006 para 7.500 euros e no ano passado para 10.000 e 15.000 euros. Schabirosky afirma que de 1 de dezembro de 2003 a 31 de dezembro de 2008 recebeu o pagamento de honorários de 513.500 euros mais IVA e cerca de 25.000 euros de despesas da DVAG. No entanto, visto que se viu defraudado pela DVAG por ter-lhe sido prometido três milhões de euros, em 2013 apresentou pedidos de apoio judiciário a um tribunal arbitral de Lübben e ao tribunal regional de Frankfurt am Main , que foram rejeitados por infundados. A DVAG dispensou a exigência da sanção contratual acordada em caso de violação do dever de confidencialidade no valor de 30.000 euros.

Reportagem em "Spiegel" e "Welt" 2019

Em abril de 2019, Der Spiegel relatou a experiência de dois ex-funcionários que falaram sobre um sistema de aconselhamento em que o objetivo principal não é vender produtos financeiros sob medida para o cliente, mas exclusivamente produtos de empresas parceiras como Generali , Santander , Deutsche Bank , Commerzbank e HypoVereinsbank prometem altas comissões . Estabelecida como uma organização de vendas estruturada , a DVAG possui um sistema de pirâmide em que aqueles que estão em posições superiores na hierarquia recebem parte da receita gerada pelos funcionários abaixo. De acordo com o relatório, os diretores ganham 400.000 euros por ano. Um dos desistentes mencionados no Spiegel comparou os processos dentro da Deutsche Vermögensberatung com uma seita e afirmou que o DVAG estava fazendo uma lavagem cerebral .

Links da web

Commons : Deutsche Vermögensberatung  - coleção de imagens, vídeos e arquivos de áudio

literatura

  • Wolfgang Dahm: Assessoria e venda: Os métodos de vendas estruturais. Gabler Verlag, 1996, ISBN 978-3-409-14194-9 .

Notas de rodapé

  1. ↑ a b [1]
  2. ↑ Impressão Deutsche Vermögensberatungs AG - Número de registro de acordo com § 34d GewO: D-LYYB-BSPX5-17. In: dvag.de. Recuperado em 8 de março de 2017 .
  3. ↑ Cadastro de intermediários: pesquisa. In: vermittlerregister.info. Câmara de Comércio e Indústria Alemã , acessada em 8 de março de 2017 .
  4. ↑ Relatório Anual 2019 .
  5. ↑ Relatório Anual 2018 [2]
  6. ↑ Relatório Anual 2018 [3]
  7. ↑ página inicial
  8. ↑ a b Relatório Anual de 2016, p. 45
  9. ↑ Aconselhamento sobre ativos suíços .
  10. ↑ Britta Heidemann continua a anunciar a DVAG Horizont desde 14 de julho de 2010.
  11. ↑ Visão Geral dos parceiros desportivos DVAG ( lembrança do originais de 16 de agosto de 2017 na Internet Archive ) Info: O arquivo de ligação foi inserido automaticamente e ainda não foi marcada. Verifique o link original e o arquivo de acordo com as instruções e, em seguida, remova este aviso. @ 1@ 2Modelo: Webachiv / IABot / www.dvag-teamblog.de
  12. ↑ 1. FC Kaiserslautern ( Memento de 20 de fevereiro de 2008 no Internet Archive )
  13. ↑ Blog da equipe DVAG - Michael Schumacher .
  14. ↑ DVAG - comunicado à imprensa. (Não está mais disponível online.) Arquivado do original em 16 de abril de 2010 ; acessado em 16 de agosto de 2017 . Informação: O link do arquivo foi inserido automaticamente e ainda não foi verificado. Verifique o link original e o arquivo de acordo com as instruções e, em seguida, remova este aviso. @ 1@ 2Modelo: Webachiv / IABot / www.dvag-pressemitteilungen.de
  15. ^ Associação do segurado ( lembrança de 5 de outubro de 2006 no arquivo da Internet ) de 29 de novembro de 2001.
  16. ↑ Wolfgang Dahm: Assessoria e venda. Os métodos de vendas estruturais. Gabler Verlag, 1996, ISBN 978-3-409-14194-9 .
  17. ↑ OLG Frankfurt am Main, 22 de janeiro de 1998, Az. 6 U 237/96.
  18. ↑ BGH, decisão de 15 de outubro de 1998, Az. I ZR 42/98.
  19. ↑ BVerfG, decisão de 18 de fevereiro de 2004 , Az. 1 BvR 2121/98, texto completo.
  20. ↑ Corretor financeiro - a personalização é uma questão de sorte - comunicado à imprensa - Stiftung Warentest
  21. ↑ Aconselhar e vender? Aconselhamento sobre ativos de bilhões de dólares ( Memento de 4 de julho de 2013 no Internet Archive ) na biblioteca de mídia ZDF.
  22. ↑ O Ministro das Relações Exteriores deu uma palestra nos principais doadores do FDP sob observação do parlamento .
  23. ↑ Postado corretamente. A rede política da Deutsche Vermögensberatung (DVAG). (PDF; 80 kB) (Não está mais disponível online.) In: parlwatchwatch.de . Arquivado do original em 4 de março de 2016 ; Retirado em 16 de agosto de 2017 (apresentação da rede política de relacionamento da DVAG). Informação: O link do arquivo foi inserido automaticamente e ainda não foi verificado. Verifique o link original e o arquivo de acordo com as instruções e, em seguida, remova este aviso. @ 1@ 2Modelo: Webachiv / IABot / blog.abektivenwatch.de
  24. ↑ Stefan Schabirosky: Minha comissão: Rufmord , Herbig-Verlag Stuttgart, 2017, ISBN 978-3-7766-2810-4 [4]
  25. ^ Relatório Dpa em: DVAG versus AWD. Campanha de assassinato de caráter contra Carsten Maschmeyer? O livro do Apocalipse causa comoção [5] em: popa de 14 de agosto de 2017
  26. ↑ Relatório Anual de 2017 [6] , p. 67
  27. ↑ Schabirosky, página 136ss. e 216ff.
  28. ↑ Schabirosky, p. 211
  29. ↑ Schabirosky, página 186ss.; Thomas Tuma, Gertrud Hussla, Volker Votsmeier: DVAG versus AWD [7] em: Handelsblatt de 13 de agosto de 2017
  30. ↑ Nicolai Kwasniewski: Aqueles que abandonaram o relatório de consultoria de ativos DVAG: “É como uma lavagem cerebral”. In: Spiegel Online. 8 de abril de 2019, acessado em 20 de janeiro de 2020 .
  31. ↑ Lennart Pfahler: Uma indústria como uma seita. In: World Plus. 17 de maio de 2019, acessado em 20 de janeiro de 2020 .


Coordenadas: 50 ° 6 ′ 30 ″  N , 8 ° 40 ′ 20 ″  E