Banco de serviço público

Sucursal da BfG na Holstenstrasse em Kiel (1972)

O Bank für Gemeinwirtschaft (BfG) , que surgiu do Gemeinwirtschaftsbanken alemão, era um instituto de crédito fundido no SEB AG em 2000 . O negócio de clientes privados é mantido pelo Banco Santander Consumer (parte do Grupo Espanhol Banco Santander ) desde 2011 .

história

Como os bancos de economia social em foram a Alemanha , os bancos referiu que após a Segunda Guerra Mundial pelos sindicatos em conexão com a grande empresa comercial alemã Consumvereine (GEG), o centro económico do movimento cooperativo de consumo , foram estabelecidos. Eles continuaram a tradição dos bancos sindicais menores e instituições bancárias do movimento cooperativo de consumo que existia nos anos 20 , bem como do banco de trabalhadores, funcionários e servidores públicos .

Após a Segunda Guerra Mundial, as potências ocupantes não permitiram um instituto de crédito em todo o país. O GEG e os sindicatos (o GEG detinha uma participação na caixa com 25,06% , assim como a DGB com 25,14%. Os restantes 49,8% detinham sindicatos individuais), portanto, fundaram seis instituições de crédito regionais entre 1949 e 1950, cada uma com uma inicial capital de um milhão de marcos alemães:

fundando Sobrenome Assento
26 de agosto de 1949 Banco de Economia e Trabalho AG Munique
17 de setembro de 1949 Banco para Economia Comunitária North Rhine-Westphalia AG Düsseldorf
24 de setembro de 1949 Banco para Economia Comunitária AG Hamburgo
28 de janeiro de 1950 Bank für Gemeinwirtschaft AG Frankfurt / Main Frankfurt am Main
15 de maio de 1950 Banco da Baixa Saxônia para Economia e Trabalho AG Hanover
22 de agosto de 1950 Banco de Economia e Trabalho AG Stuttgart
16 de outubro de 1953 Banco de Economia e Trabalho AG Berlim

O Bank für Wirtschaft und Arbeit AG em Berlim foi fundado em 1953 como uma subsidiária dos sindicatos e dos bancos comerciais comuns (principalmente o Banco de Munique) com apenas uma pequena participação das cooperativas de consumo.

As cooperativas de consumo não participaram dos aumentos de capital de todos os bancos nos anos seguintes. Como resultado, sua participação caiu continuamente.

Poucos anos após a fusão, o BfG havia se tornado um banco sindical quase puro. Em 1º de abril de 1965, a DGB estava envolvida com 21%, os sindicatos individuais com 74,696% (dos quais IG Metall com 24,5% e IG Mineração e Energia com 22%) e as cooperativas de consumo com apenas 4,22%. Os 0,084% restantes eram detidos pelo BAWAG , com o qual o BfG havia celebrado uma participação cruzada .

Em 1963, o “Banco para a Economia e o Trabalho” de Berlim tornou-se uma sucursal do BfG.

Em 2 de dezembro de 1958, após o fim da proibição de centralização das potências ocupantes, os bancos na República Federal da Alemanha fundiram-se para formar o Bank für Gemeinwirtschaft com sede em Frankfurt e capital social de 60 milhões de marcos alemães. O primeiro presidente do conselho foi Walter Hesselbach , que ocupou esse cargo até 1977.

Os primeiros anos foram caracterizados por um forte crescimento. Além do efeito de base do start-up, a economia em expansão do boom econômico foi a principal razão para o crescimento.

ano Número do balanço Capital próprio palmilhas Empréstimos Empregado
1950 133,1 milhões de DM 5,9 milhões de DM 116,6 milhões de DM 59,7 milhões de DM 1400
1958 2.102,8 milhões de DM 58,5 milhões de DM 1.456,7 milhões de DM 1.019,1 milhões de DM 2000
1964 4.379,6 milhões de DM 120 milhões de DM 2.945,9 milhões de DM 2.337,7 milhões de DM 3170

O banco era lucrativo na época, pagando um dividendo de 6% de 1952 a 1959 e 10% depois disso.

O banco construiu uma extensa rede de subsidiárias e participações. Na primavera de 1964, o banco adquiriu 17% das ações da Badenia e 12% da ADIG Allgemeine Deutsche Investment-Gesellschaft . Em 1963, foram adquiridas 50% das ações do banco sindical holandês "NV Hollandsche Koopmansbank" em Amsterdã e 25% do "International Cooperative Bank" em Basel como uma associação internacional de bancos sindicais.

Em 1974, a holding para economia comum foi fundada e avançou para se tornar o principal acionista.

Em 1987, a Aachener und Münchener Beteiligungsgesellschaft assumiu a maioria das ações.

Em 1991, o banco mudou seu nome para BfG Bank AG , pelo qual as três letras não eram mais uma abreviatura, mas funcionaram independentemente como um nome.

Em 1993, o Crédit Lyonnais , Paris , assumiu a maioria das ações.

Em 2000, o grupo financeiro sueco Skandinaviska Enskilda Banken (SEB) adquiriu 100% das ações .

Em 2001, o BfG AG renomeou SEB AG e, portanto, perdeu sua presença independente no mercado.

Em 2011, o Banco Santander espanhol assumiu o negócio de clientes privados alemães e a rede de agências do SEB-Bank. Atualmente opera na sucursal do Santander Bank do Santander Consumer Bank AG (Alemanha) .

Subsidiárias

Em 1965, o BfG fundou o Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV), renomeando o Kreditbank Hagen GmbH. Como instituição de crédito especial, esse banco pretendia permitir que os funcionários investissem os benefícios de construção de capital recém-introduzidos na época . Já em 1969, a gama de produtos foi expandida para incluir empréstimos para construção e em 1975 para empréstimos parcelados. O banco funcionava sem agências, o que o tornou o primeiro banco direto da Alemanha. Em 1981, o BfG era o acionista majoritário da BSV, Frankfurt am Main, com 51 por cento. Após a venda das ações pelo BfG e pelo BGAG , o banco mudou várias vezes de nome e está agora ativo no mercado com o nome ING-DiBa .

Deutsche Handelsbank

No final de 1990, o BfG adquiriu uma participação de 2/3 no Deutsche Handelsbank do Treuhandanstalt por 225,28 milhões de marcos. Em 2001, o Deutsche Handelsbank foi fundido com o BfG.

Política empresarial

Economia pública

A política de negócios do Bank für Gemeinwirtschaft foi determinada pelo princípio da economia comunitária . O BfG não deve ser apenas o banco da casa dos sindicatos e do movimento cooperativo de consumidores, mas também provar que um banco pode ser operado com sucesso no interesse público, mesmo sem a busca privada de lucro.

Por muito tempo, o BfG foi considerado um banco de gente pequena e ficou conhecido como a “pérola” das empresas sindicais até a década de 1980 pelos lucros que auferia. No início da década de 1980, estava prestes a substituir o Commerzbank como a terceira maior instituição de crédito da Alemanha. Em seguida, ela sofreu com erros de gestão e não menos com o escândalo em torno do Neue Heimat , que prejudicou a imagem de todas as empresas sindicais. Acima de tudo, uma política de crédito arriscada (especialmente empréstimos a países do terceiro mundo e ao antigo Bloco de Leste ) levou a perdas que ameaçaram a existência do país. O banco caiu para números negativos em meados da década de 1980, com apenas cerca de uma dúzia de cerca de 75 agências operando com lucro.

O BfG compartilhou o destino de outras empresas de serviço público (por exemplo, Neue Heimat, co op AG , AHBR e, mais recentemente, BAWAG na Áustria): Quando entraram em uma crise devido à má gestão, essas empresas custaram muito dinheiro aos sindicatos e só o puderam fazer como “normais” “, existem no mercado empresas com fins lucrativos.

Allfinanz

Depois que nenhum comprador para uma participação minoritária foi encontrado por um longo tempo, o BGAG vendeu a maioria das ações (50% mais uma ação) para a Aachener und Münchener Beteiligungsgesellschaft (AM).

O objetivo estratégico da AM era uma política de negócios totalmente financeira : a venda de produtos bancários e seguros sob o mesmo teto.

Em 1991, o banco sofreu pesadas perdas, especialmente na área de finanças estrangeiras no leste, em particular na Polónia. Como resultado, houve demissões em massa, o número de funcionários e filiais foi reduzido em um quarto sob o presidente do conselho, Paul Wieandt . Três quartos dos executivos tiveram que sair de casa. Dizer adeus à ideia de economia comum foi um choque cultural. Os novos princípios corporativos começaram com a frase "Somos uma empresa voltada para o lucro". O que foi dado como certo para outras empresas foi uma mudança de paradigma para o BfG .

Apesar dessas medidas drásticas de redução de custos, a empresa de investimentos Aachen e Munique não teve sucesso na reestruturação. A política de negócios era voltada para clientes mais ricos, mas isso contradizia a imagem do banco e esses grupos de clientes não podiam ser conquistados. As tentativas de vender produtos de seguro em um banco também não tiveram sucesso. O BfG foi vendido a bancos estrangeiros como uma subsidiária alemã. Em 1992, o Crédit Lyonnais (CL) adquiriu a maioria das ações. O objetivo estratégico era a criação de um banco pan-europeu. No entanto, ao mesmo tempo, o CL entrou em grave crise. O resgate do CL só foi possível com a ajuda do apoio maciço do Estado francês. Este subsídio estatal só foi aprovado pela UE sob certas condições. Uma dessas condições era a venda de pelo menos metade das subsidiárias estrangeiras. Como o BfG sozinho respondia por metade dos ativos estrangeiros, ele foi vendido aos bancos Skandinaviska Enskilda em 2000 .

O BfG (ou seu sucessor SEB) desenvolveu vários produtos que mais tarde se tornaram a oferta padrão de outros bancos. Isso incluiu o título de capitalização com taxas de juros crescentes ao longo dos anos como forma de fidelizar o cliente a longo prazo, a conta incluindo todos os serviços a uma taxa fixa mensal e a introdução da conta com um cartão de crédito gratuito. Com o “Luxinvest Securarent” (hoje “SEB Luxinvest ÖkoRent”), o BfG lançou um dos primeiros fundos “eco” alemães em 1989 .

Publicidade e Marketing

Na década de 1990, o BfG fez propaganda em campanha bastante conhecida sob o slogan “Homem · Vida · O Banco”.

prédio

Quartel general

Arranha-céus BfG em Frankfurt am Main
O edifício Trianon em Frankfurt am Main

O BfG escreveu a história do arranha - céu em Frankfurt . Em 20 de março de 1964, o banco inaugurou sua nova sede na Mainzer Landstrasse em Frankfurt. Willy Brandt foi o convidado de honra da inauguração . No entanto, o complexo de edifícios não deve acompanhar o crescimento do banco. Em 1977, o arranha-céus BfG (hoje Eurotower, 1998-2014 a sede do Banco Central Europeu ) foi transferido para. O prédio tinha sua própria estação de metrô no subsolo e um shopping público no térreo. A área útil de 78.000 m² foi adequada às expectativas de crescimento do banco. No entanto, estes não foram cumpridos e o banco teve que sublocar partes do edifício na década de 1980. Com a crise crescente do banco, tanto o prédio do BfG quanto a antiga sede foram vendidos a investidores. Os compradores construíram o arranha-céu Trianon no local da antiga sede na Mainzer Landstrasse . Em 1993, o BfG mudou-se para este edifício alto como inquilino. Quando foi adquirido pelo SEB, o banco mudou-se para sua atual sede não representativa na Ulmenstrasse.

Centro de treinamento

Nas décadas de 1960 e 1970, os principais bancos de Frankfurt estabeleceram centros de treinamento no Taunus para poder treinar e continuar a educar seus funcionários perto da cidade bancária de Frankfurt am Main, mas no verde, sem perturbações . O Commerzbank criou o "Collegium Glassworks" em Oberems , o Dresdner Bank , um centro de treinamento em Koenigstein im Taunus , a casa Franz Heinrich Ulrich do banco alemão em Kronberg im Taunus e o Banco de economia social em 1984, em Oberursel .

No final da década de 1950, o BfG utilizou as salas da então Escola Federal DGB (Escola Fritz Tarnow) em Oberursel para treinamento de funcionários. A partir de 1966, o moinho Emmershausen serviu ao mesmo propósito. À medida que o banco crescia, crescia também a necessidade de treinamento. O fator decisivo para a seleção foi a localização conveniente diretamente na Hohemarkstrasse e na parada do U3 “Kupferhammer”. O centro de treinamento, que possibilita 2.500 cursos de treinamento por ano (o banco tinha cerca de 7.500 funcionários em 1984), foi construído no local de uma antiga fábrica de couro em uma área de mais de 16.000 metros quadrados no alto Urselbach . O prédio de três andares feito de tijolos vermelhos foi construído pela Neue Heimat Städtebau GmbH. A construção e o terreno custaram cerca de vinte milhões de marcos.

Bancos de serviço público estrangeiro

Os bancos de serviço público também incluíam o BAWAG , Viena e o banco central cooperativo , Basileia.

pessoas

CEO:

Membros do conselho

Presidente do Conselho de Supervisão:

literatura

  • Wilhelm Fischer: 60 anos versus 60 anos de serviço ao consumidor. 1894-1954. Festschrift Hamburgo 1954
  • Achim von Loesch : A empresa pública dos sindicatos alemães. Colônia 1979
  • Kurt Hirche: As empresas comerciais dos sindicatos, 1966, páginas 103-177
  • Rolf W. Nagel: A transformação do Bank für Gemeinwirtschaft (BfG) como um problema morfológico-tipológico: o surgimento e o desenvolvimento de um instituto de crédito; Volume 32 de escritos sobre cooperativas e economia pública, 1992, ISBN 3-428-07539-0 , online
  • Armin Peter: Bank für Gemeinwirtschaft, no relatório da conferência de 2009 sobre a história da cooperativa, publicado pela Heinrich Kaufmann Foundation, Norderstedt 2016, pp. 34–40, ISBN 978-3-7412-0742-6

Evidência individual

  1. ↑ Ralf Keuper: A história quadriculada do Bank für Gemeinwirtschaft (BfG) In: Bankstil.de, 2 de fevereiro de 2019, acessado em 9 de março de 2021
  2. ↑ Artigo no Handelsblatt sobre a aquisição do negócio de clientes privados do SEB pelo Banco Santander (12 de julho de 2010)
  3. ↑ Com o metrô para o centro de educação; in: Frankfurter Allgemeine Zeitung, 18 de fevereiro de 1984, p. 43