Empresa financeira

As empresas financeiras ( instituições financeiras inglesas ) adquirem e mantêm investimentos , adquirem direitos monetários contra remuneração , estão em leasing - Objektgesellschaft negocia quaisquer instrumentos financeiros por conta própria, aconselham indivíduos ou empresas , ou fornecem empréstimos entre bancos, sem instituição financeira monetária própria , essa instituição ou empresa de gestão de capital para ser.

Serviços de concreto

A aquisição de créditos monetários contra o pagamento inclui o factoring e a cobrança de dívidas , pelo que as empresas de factoring e de cobrança de dívidas estão entre as empresas financeiras. Isso também se aplica à aquisição e gestão de investimentos, que se aplica a todas as participações ; As holdings puramente industriais e de seguros também são empresas financeiras. As sociedades de leasing imobiliário na acepção da secção 2 (6) frase 1 n.º 17 KWG (as chamadas “sociedades de leasing imobiliário único”) também pertencem ao grupo de sociedades financeiras. O restante do negócio de leasing faz parte dos serviços financeiros de acordo com a Seção 1 (1a) KWG desde janeiro de 2009 . Se uma empresa opera total ou predominantemente a sua própria negociação de instrumentos financeiros ou obtém empréstimos entre instituições de crédito (“corretagem de dinheiro”), é também uma empresa financeira. Para aconselhamento, o requisito de uma empresa financeira é atendido se a empresa

• aconselha pessoas físicas e possui uma licença como corretor de investimentos financeiros de acordo com § 34f GewO e isso representa sua atividade principal e / ou
• Aconselha outras empresas na estrutura de capital , estratégia industrial e assuntos relacionados, bem como em fusões e aquisições de empresas (em particular fusões e aquisições ).

Questões legais

A consideração de supervisão das sociedades financeiras tem em consideração o facto de as sociedades terem sido fundadas no passado e cujo objetivo operacional não consistia na totalidade ou em parte na atividade bancária , mas sim em áreas periféricas da atividade bancária . O legislador considerou necessário levar essas empresas em consideração para fins regulatórios. Com o conceito de companhia financeira na seção 1 (3) sentença 1 do KWG, ele criou um termo jurídico específico que contém uma lista enumerativa de transações que podem ser descritas como transações relacionadas a bancos. O KWG define empresas com base nos serviços que oferecem e diferencia, entre outras coisas, instituições de crédito e sociedades financeiras. Identificou um total de 7 áreas de negócio que - exercidas como atividade principal - fazem de uma empresa irrefutavelmente uma sociedade financeira.

A classificação como instituição de crédito ou sociedade financeira está relacionada com o potencial de risco que emana da respetiva atividade empresarial. Embora as instituições de crédito que operam negócios bancários de acordo com a Seção 32 (1) sentença 1 do KWG e as empresas de gestão de capital com seus serviços de acordo com a Seção 20 KWG estejam sujeitas ao princípio de concessão, as empresas financeiras não exigem tal licença bancária da BaFin . No entanto, de acordo com § § 44c , § 37 KWG, a autoridade de supervisão bancária também pode tomar medidas contra empresas financeiras se houver suspeita de serviços bancários ou financeiros não autorizados . De acordo com a Seção 2, Parágrafo 1 Nº 3 do GwG, as empresas financeiras estão sujeitas aos regulamentos de combate à lavagem de dinheiro como “entidades obrigadas”. Essa obrigação existe se eles geram pelo menos 50% do volume de negócios das transações listadas na Seção 1 (3), sentença 1 do KWG.

Questões de supervisão

Em outubro de 2011, o Financial Stability Board ( Financial Stability Board ) apresentou um catálogo de medidas para lidar com instituições financeiras sistemicamente importantes ( Instituições Financeiras Sistemicamente Importantes Globais , "G-SIFIs") ("Atributos Chave"). Com a Lei de Bancos Separados de agosto de 2013, o BaFin está autorizado a remover obstáculos que impedem as empresas financeiras de resolver.

Demarcação

De acordo com a Seção 1 (1a) do KWG, a companhia financeira é uma companhia financeira cujas subsidiárias são exclusiva ou principalmente instituições de crédito, serviços financeiros ou companhias financeiras e que têm pelo menos uma instituição de crédito que aceita depósitos ou uma empresa de negociação de títulos como subsidiária .

Evidência individual

1. ↑ Rolf-E. Breuer, Financing Handbook , 2013, p. 416
2. ↑ Circular BaFin 19/1999 de 23 de dezembro de 1999, dedução de participações em participações puramente industriais e de seguros , número de referência I 5 - 21 - 14/98
3. ^ Daniela Kleinheisterkamp, Banking Act and Criminal Proceedings , 2010, p. 38
4. ↑ BaFin de 1 de outubro de 2013, Empresas Financeiras Sistemicamente Relevantes