Banco FHL

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Os Federal Home Loan Banks ( bancos FHL ) são onze bancos hipotecários cooperativos ativos regionalmente nos EUA . Os proprietários (“membros-proprietários”) são um total de cerca de 8.100 instituições financeiras. O objetivo comercial dos bancos FHL é refinanciar os empréstimos hipotecários de suas instituições membros. Os recursos para isso são obtidos no mercado de capitais por meio da emissão de joint bonds por meio de sua Secretaria de Finanças .

O "sistema FHLB" foi fundado em 1932 pelo Congresso dos Estados Unidos para desenvolver fontes baratas de financiamento para habitação privada, depois que os empréstimos pessoais nesta área foram praticamente esgotados pela Grande Depressão, que começou em 1929 . Os bancos FHL têm o status de uma empresa financiada pelo estado dos EUA ( empresa patrocinada pelo governo , GSE), mas não têm uma garantia explícita do governo. Como instituições afiliadas ao estado, os bancos FHL ainda recebem as melhores classificações de crédito possíveis das agências de classificação .

O Federal Housing Finance Board (FHFB) é a autoridade supervisora ​​dos bancos FHL . O Departamento do Tesouro dos EUA exige que todos os bancos hipotecários com status de GSE ( Fannie Mae , Freddie Mac e os bancos FHL) estejam sujeitos a uma autoridade regulatória conjunta.

Como empresas não listadas , os bancos FHL não estão sujeitos aos requisitos de relatórios da US Securities and Exchange Commission SEC . O registro voluntário na SEC está atualmente sendo discutido.

Os dois Federal Home Loan Banks nas cidades de Des Moines e Seattle foram fundidos em 1º de junho de 2015, de modo que o número total de bancos FHL caiu de doze para onze originais.

Veja também

Links da web

Evidência individual

  1. ↑ George C. Ford: Fusão completa dos bancos federais de empréstimos imobiliários. In: The Gazette. 1 de junho de 2015, acessado em 28 de outubro de 2015 .