Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento

A Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento (ZAG) regula a supervisão de serviços de pagamento na República Federal da Alemanha e define a Diretiva de Serviços de Pagamento da União Europeia na legislação nacional.

história

A lei remonta à primeira Diretiva de Serviços de Pagamento da UE, de 2007, cuja intenção era criar uma lei de serviços de pagamento uniforme no mercado interno europeu. Além disso, ao eliminar os obstáculos transfronteiriços, os prestadores de serviços de pagamento devem ter poderes para oferecer os seus serviços em toda a Europa. A implementação ocorreu na Alemanha através da lei de implementação dos regulamentos de supervisão da Diretiva de Serviços de Pagamento (Lei de Implementação de Serviços de Pagamento) em 2009.

Para implementar a Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento da UE de 2015, a Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento foi adaptada aos requisitos alterados para a supervisão de prestadores de serviços de pagamento na UE com a Lei de Implementação da Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento em 13 de janeiro de 2018.

Objetivo do regulamento

Enquanto se aguarda a implementação da primeira Diretiva de Serviços de Pagamento Os serviços de pagamento não estavam sujeitos a um quadro jurídico uniforme, de modo que quando o negócio de remessa de dinheiro em todo o mundo foram estabelecidos sistemas informais, como os chamados Hawala -Banking (sistema de "Dois potes"). Em muitas partes do mundo, eles representam métodos confiáveis ​​e baratos para transferências rápidas de dinheiro, mas operam regularmente fora do sistema financeiro regular e regulamentado e, portanto, são suscetíveis a abusos por parte de organizações criminosas para lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

Provedor de serviços de pagamento

A lei diferencia entre as instituições de pagamento e os provedores de serviços de pagamento (freqüentemente chamados de Provedores de Serviços de Pagamento - PSP). Além de instituições de pagamento, o termo prestador de serviços de pagamento também inclui instituições de crédito e instituições de dinheiro eletrônico. A Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento distingue entre diferentes provedores de serviços de pagamento de acordo com a Seção 1 (1) frase 1:

1. o governo federal , os estados , os municípios e associações de municípios, bem como os órgãos da administração federal ou regional, na medida em que estes não atuem de forma soberana,
2. Instituições de dinheiro eletrônico ,
3. o Banco Central Europeu , o Deutsche Bundesbank e outros bancos centrais da União Europeia ou os outros estados do Acordo sobre o Espaço Económico Europeu , se não estiverem a actuar na qualidade de autoridade monetária ou outra autoridade
4. Instituições de crédito e
5. Instituições de pagamento.

As instituições de pagamento são todas as empresas que prestam serviços de pagamento numa base comercial ou numa medida que requeira que as operações empresariais sejam estabelecidas de forma comercial, sem se enquadrar nos números 1 a 4.

Serviços de pagamento

A Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento define os serviços de pagamento dentro do significado da Lei na Seção 1, parágrafo 1, cláusula 2 Os serviços de pagamento são adequados

1. o negócio de depósito ou retirada,
2. negócios de pagamento na forma de débito direto, negócios de transferência e negócios de cartão de pagamento sem crédito,
3. o negócio de pagamentos com a concessão de crédito,
4. o negócio de aquisição,
5. o negócio de transferência de dinheiro ,
6. Serviços de iniciação de pagamento e
7. Serviços de informações de contas.

A prestação de um serviço de pagamento na acepção da lei requer uma licença . Um requisito de licença de acordo com o ZAG existe apenas para instituições de pagamento. A Autoridade de Supervisão Financeira Federal (BaFin) supervisiona as instituições de pagamento e concede as permissões para fornecer serviços de pagamento. Como parte do procedimento de licenciamento, Prova de que a instituição de pagamento tem capital inicial suficiente, um plano de negócios com um plano de orçamento para os três primeiros exercícios e uma descrição das medidas para atender aos requisitos de segurança ( Seção 17 ZAG). Nas suas atividades, a instituição de pagamento deve, em particular, assegurar que os fundos dos clientes sejam garantidos em caso de insolvência.

Comércio transfronteiriço de serviços

Devido à liberdade de prestação de serviços e à liberdade de estabelecimento , as instituições de pagamento autorizadas por uma autoridade europeia de supervisão também podem prestar os seus serviços de pagamento na Alemanha através de serviços transfronteiras.

Links da web

• Lei sobre a supervisão de serviços de pagamento (Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento - ZAG)
• Informações para e sobre instituições de pagamento do Deutsche Bundesbank
• Folheto - Notas sobre o site da Lei de Supervisão de Serviços de Pagamentos (ZAG) da BaFin , em 29 de novembro de 2017
• Portaria sobre a adequação de capital e a proteção necessária em caso de responsabilidade das instituições de acordo com a Lei de Supervisão de Serviços de Pagamentos (ZAG-Instituts-Eigenmittelverordnung - ZIEV) , de 10 de dezembro de 2018
• Lei de Supervisão de Serviços de Pagamentos (Lei de Supervisão de Serviços de Pagamentos - ZAG) , de 25 de março de 2019 Leis na Internet
• Lei que implementa a Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento de 17 de julho de 2017 , a partir de 17 de julho de 2017

Evidência individual

1. ↑ Diretiva 2007/64 / EC do Parlamento Europeu e do Conselho de 13 de novembro de 2007 sobre serviços de pagamento no mercado interno - Primeira Diretiva de Serviços de Pagamento (ZDR, abreviatura em inglês PSD)
2. ↑ Lei para a implementação dos regulamentos de supervisão da Diretiva de Serviços de Pagamento (Lei de Implementação dos Serviços de Pagamento) - texto, alterações, razões
3. ↑ Diretiva (UE) 2015/2366 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 25 de novembro de 2015, relativa aos serviços de pagamento no mercado interno JO L 337/35 de 23 de dezembro de 2015 - Segunda Diretiva relativa aos serviços de pagamento (PSD II)
4. ↑ Site da Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD II) do Ministério das Finanças austríaco , acessado em 19 de junho de 2017
5. ↑ Diretiva de serviços de pagamento - texto, alterações, motivos
6. ↑ Volker Baas, Anna L. Izzo-Wagner, Till Christopher Otto: Governo publica projetos para a implementação da Quarta Diretiva de Lavagem de Dinheiro e da Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento , 13 de janeiro de 2017
7. ↑ Implementação da Segunda Diretiva relativa aos serviços de pagamento prevista . Bundestag alemão. 23 de março de 2017. Arquivado do original em 9 de agosto de 2017. Recuperado em 9 de agosto de 2017.