Grameen Bank

Grameen Bank

logotipo
Forma legal Público
fundando 1983
Assento Dhaka
Número de empregados 16.142 (2005)
Galho bancos e seguradoras
Local na rede Internet http://www.grameen.com/

Edifício principal do Grameen Bank em Dhaka

O Grameen Bank ( bengali : গ্রামীণ ব্যাংক , Gramin Byāṃk ; sobre: ​​Village Bank) é fundado em 1983, microfinanciamento - instituição financeira que não atende proteção de crédito, mas com microempréstimos de pressão de pares para pessoas sem títulos de renda em prêmios de Bangladesh e tentaram a pobreza da população aliviar.

O Banco Grameen também inclui empresas dos setores de telefonia ( Grameenphone ), energia ( Grameen Shakti ), têxteis e construção civil e outros serviços.

Ideia e Fundação

O banco foi fundado em 2 de outubro de 1983 pelo economista Muhammad Yunus de Bangladesh . Depois de uma grande fome em Bangladesh, Yunus começou a procurar uma solução em 1976 para melhorar a situação dos pobres no país. Suas observações mostraram que os pobres só precisavam de uma pequena quantidade de capital para seu sucesso econômico para comprar materiais ou matérias-primas para seu artesanato . Mas como só podiam contrair empréstimos de agiotas com juros exorbitantes ou depender de seus fornecedores de matéria-prima, as pessoas mais pobres dificilmente obtinham lucro.

Os grandes bancos não estavam dispostos a conceder empréstimos a essas pessoas devido à falta de garantias. Outro motivo para bancos com estrutura normal é o desequilíbrio entre a alta carga de trabalho por cliente e a baixa quantidade de microcréditos, que são concedidos a taxas de mercado.

Muhammad Yunus

O próprio Yunus descreveu a situação da seguinte forma:

“Eu vi que as pessoas estavam trabalhando muito. Mas ainda assim eles permaneceram pobres. Por quê? Eles me disseram que era porque eles não tinham capital. Portanto, para comprar materiais para fazer móveis simples ou ingredientes para os alimentos que cozinhavam e vendiam na rua, eles tinham que pedir dinheiro emprestado: ou das pessoas que disponibilizavam as matérias-primas para eles e também lhes faziam Produtos pago ou no agiota que cobrava juros horríveis. De qualquer forma - no final de um longo dia, quase não sobrou nada para eles. "

Em 1976, Yunus começou a emprestar dinheiro. Sua experiência foi positiva e ele logo recuperou os empréstimos com juros. Ele desenvolveu um sistema em que os devedores - quase exclusivamente mulheres - se sentiam obrigados a pagar por vínculos pessoais. E eles se tornaram membros e coproprietários do banco. O Grameen Bank também pertence aos seus clientes. Por esse motivo, os empréstimos do Banco Grameen só foram oferecidos com a condição de que pequenos grupos se formassem nas aldeias, que fossem treinados pelos funcionários do banco e se avaliassem . Somente quando os dois primeiros membros do grupo haviam reembolsado regularmente seu empréstimo pessoal por um certo tempo, os dois seguintes, por sua vez, receberam um empréstimo, de modo que o reembolso dentro do prazo era do interesse de todos. Mais de 98% dos empréstimos iniciais, geralmente menos de US $ 50, foram reembolsados. Além disso, os membros tiveram que se comprometer a abrir uma conta poupança no Grameen Bank e usá-la continuamente.

O Grameen Bank estabelece duas condições para a concessão dos empréstimos:

  • O requerente deve explicar para que pretende usar o dinheiro emprestado.
  • É proibida a aquisição de aparelhos de rádio ou televisão com esse dinheiro.

Programas sociais

O Grameen Bank empresta empréstimos sem juros para mendigos de até 100 taka (arredondado para 1,05 euros em 13 de agosto de 2017). Além do seguro de vida gratuito, os prazos são excepcionalmente longos. Os mutuários não são forçados a desistir de mendigar. No entanto, com este programa, as taxas de reembolso são superiores a 50%.

As subsidiárias Grameen Telecom e Grameenphone fornecem conexões telefônicas para muitos vilarejos em Bangladesh . Em 1997, a Grameen Telecom iniciou o projeto Village Phone (literalmente: "Village Phone"). As mulheres podem usar um empréstimo para comprar um telefone celular, que depois alugam para ligações individuais. Dessa forma, as pessoas em áreas rurais pobres também podem fazer chamadas telefônicas e os credores ganham uma pequena renda.

Situação de hoje

Em outubro de 2007, o banco (segundo informações próprias) contava com 7,34 milhões de devedores, 97% deles mulheres. O montante total de dinheiro emprestado até o momento é de US $ 6,55 bilhões. O banco possui 2.468 agências com 24.703 funcionários que cuidam de mais de 70% (80.257) das aldeias. 98,35% dos empréstimos concedidos são reembolsados. O banco é 94% detido por clientes e 6% pelo Estado. Com o tempo, o banco também desenvolveu seus próprios programas nos quais empréstimos com condições especiais - e. B. Empréstimos para habitação familiar.

O conceito do banco agora é usado em 60 países em desenvolvimento. Nos mais de 30 anos de história do banco, houve apenas três anos em que o banco estava no vermelho.

Em março de 2011, Muhammad Yunus foi demitido do cargo de Diretor Executivo do Grameen Bank por motivos de idade. Ele entrou com uma ação judicial contra sua libertação, sem sucesso. De acordo com a Suprema Corte de Bangladesh, o Grameen Bank é uma instituição estatal e não um banco privado, portanto, a idade de aposentadoria estadual de 60 anos se aplica a todos os funcionários. Yunus já tinha 70 anos neste momento. Em conexão com essa disputa, ele acusou o governo de Bangladesh de querer colocar o Grameen Bank sob seu controle. O banco se tornaria uma organização governamental e o trabalho de sua vida seria prejudicado pela má gestão, ineficiência e busca do lucro.

Apreciações

Yunus foi (entre outros) em 1994 com o World Food Prize em 1998 com o Sydney Peace Prize e em 2006 com o "ITU World Information Society Award" da ITU excelente. No mesmo ano, o Prêmio Nobel da Paz de 2006 foi concedido igualmente ao Grameen Bank e seu fundador, Yunus, por promover o desenvolvimento econômico e social. O projeto é apoiado pela Ashoka . Em 2000, o banco recebeu o Prêmio Gandhi da Paz do Governo da Índia.

crítica

Jeffrey Tucker, do Mises Institute, reclama que o banco não seria viável sem o financiamento do governo. Além disso, alguns dos funcionários do banco intervieram curiosamente na vida privada dos tomadores.

Aparentemente, o banco não consegue superar os modelos tradicionais. São conhecidos casos de abuso do sistema por maridos. De acordo com estudos locais, as demandas por dote aumentaram significativamente (apesar da proibição do Banco Grameen).

Sudhirendar Sharma relata grupos que emprestam empréstimos a taxas de juros mais altas e desviam os lucros. Ele previu consequências negativas de longo prazo para o projeto porque as condições de vida não iriam melhorar e a capitalização da pobreza aumentaria.

Em 20 de julho de 2010, um artigo da Deutschlandfunk relatou criticamente sobre os sucessos e os métodos com os quais o banco trabalha. Os intermediários de empréstimos trabalham com base em comissão e parecem estar empurrando os clientes para microcréditos. Sobre os devedores inadimplentes (especialmente os devedores), tanto a pressão psicológica quanto a física são exercidas pelos cobradores de dívidas para manter o pagamento das prestações e as pessoas são forçadas a uma estrutura de servidão por dívidas de longo prazo. Além disso, o histórico desse modelo de microcrédito está se revelando modesto. 20% dos clientes dão o salto para o sucesso, enquanto 80% dos clientes permanecem em servidão por dívida.

A jornalista Kathrin Hartmann também critica os microcréditos: eles não atendem aos pobres, mas ao capital financeiro global. Eles não são um ato de humanidade, mas o concentrado da política de desenvolvimento neoliberal: A alta dívida nacional dos países pobres seria estendida ao indivíduo. Infelizmente, por sua pesquisa sobre o livro We Have to Stay Out. A nova pobreza na sociedade de consumo (2012), ela visitou Bangladesh e falou com vários micro-mutuários. Os mutuários que ela entrevistou teriam problemas significativos para reembolsar os empréstimos e tomariam microcréditos adicionais para esse fim. No final das contas, eles estão presos na armadilha da dívida.

literatura

  • Muhammad Yunus: Grameen - um banco para os pobres do mundo. ISBN 3-7857-0948-X .
  • Jens Schröder, GMB Akash: O banco descalço. Empréstimo de Nazma Begums para o futuro. GEO 10/2006, pp. 94-102, Gruner + Jahr, Hamburgo.
  • Peter Spiegel, Roger Richter, Hans Reitz (orgs.): The Power of Dignity. A Família Grameen. J. Kamphausen Verlag, Bielefeld, ISBN 978-3-89901-169-2 .
  • Gerhard Klas: A indústria de microfinanças - a grande ilusão ou o negócio com pobreza. Association A, Berlin / Hamburg 2011, ISBN 978-3-86241-401-7 .
  • Gerhard Klas, Philip Mader (eds.): Fazendo retornos e fazendo o bem? Microcrédito e as consequências da política de desenvolvimento neoliberal. Campus Verlag, Frankfurt / New York 2014, ISBN 978-3-593-50112-3 .

Links da web

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Evidência individual